и информационно-телекоммуникационных технологий, повсеместное распространение дистанционных систем обслуживания кредитно-финансовой сферы, совершенствование средств связи и информационно-коммуникационных ресурсов сети Интернет существенно облегчают жизнь граждан, например, в части удобства управления своими финансами, а также простоты и доступности межличностной коммуникации.

Всё большее количество персональной информации пользователи помещают в информационные системы: посредством электронной почты пересылаются копии документов, удостоверяющих личность, на сервисы платежных систем направляются реквизиты банковских карт, в социальных сетях размещается информация о личной жизни, посредством мессенджеров передается иная конфиденциальная информация.

На всей территории Российской Федерации с ростом популярности безналичных платежей, доступностью «продуктов» информационно-телекоммуникационной сети Интернет растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств граждан с банковских счетов
и банковских карт, расширяются возможности для злоумышленников                         в совершенствовании способов хищения, мошенниками разрабатываются                    и внедряются сложные методы конспирации.

Несмотря на постоянное информирование населения о наиболее распространенных способах неправомерного изъятия денежных средств граждан, число таких деяний всё ещё значительно.

Как правило, при мошеннических действиях потерпевшее лицо добровольно передает принадлежащие ему денежные средства лицу, совершающему преступление, в счет приобретения какого-либо товара, оказания услуг или выполнения работ. При этом потерпевшие вводятся                     в заблуждение относительно своих истинных намерений и теряют принадлежащие ему средства (как правило, такие деяния квалифицируются по ст. 159 УК РФ).

При краже электронных денежных средств, находящихся                           на принадлежащих потерпевшему банковских счетах, преступники звонят гражданам, представляясь, например, сотрудниками банков и просят сообщить данные платежных карт, в том числе пин-коды и прочее (как правило, такие деяния квалифицируются по ст. 158 УК РФ).

Необходимо знать, что большинство таких преступлений совершается с применением методов «социальной инженерии». Эта технология основана на использовании слабостей человеческого фактора.

Распространенный характер носят хищения, связанные с убеждением граждан оформить кредиты, а полученные средства перевести на «безопасные счета». Нет такого понятия «безопасный счет»!

Злоумышленники представляются сотрудниками правоохранительных органов, банковскими служащими и запугивают людей потерей квартиры от действий неких преступников, например, сообщая, что на имя потерпевшего оформлен заём под залог жилья. Тут же предлагают обезопасить недвижимость, продав её и поместив всю вырученную сумму на «специальный (безопасный)» счёт. Деньги обещают сберечь до конца якобы проводимой специальной операции «по поимке банды». Люди продают жилье по заниженной цене. При этом им настоятельно советуют сохранять всё втайне и никому ничего не рассказывать, чтобы не спугнуть преступников. То есть мошенники внушают не только чувство страха, но чувство ответственности.

Дистанционные хищения также совершаются посредством размещения на открытых сайтах в сети Интернет заведомо ложных предложений об услугах и продаже товаров за денежное вознаграждение, которое в дальнейшем перечисляется на банковский счет виновного лица.

Так называемый фишинг – тоже техника «социальной инженерии», направленная получение конфиденциальной информации. Обычно злоумышленник посылает потерпевшему e-mail, подделанный под официальное письмо – от банка или платежной системы, которое содержит ссылку на фальшивую веб-страницу.

Преступники реализуют множество способов и инструментов для завладения чужими деньгами: используют дубликаты сим-карт потерпевших, а также устройства-скиммеры, считывающие информацию, содержащуюся на магнитной полосе банковской карты, для последующего изготовления ее дубликата. Рассылают в социальных сетях со взломанных страниц пользователей сообщения их знакомым с просьбой одолжить деньги и прочее.

Следует отметить, что для достижения своих целей мошенники активно применяют возможности IP-телефонии: используя специальные программные средства, подменяют абонентские номера, в том числе выдаваемые за номера правоохранительных органов и кредитно-финансовых организаций, которые определяются мобильным устройством как входящий вызов.

Так, в ходе телефонного разговора злоумышленники представляются, например, сотрудниками операторов сотовой связи и сообщают о том, что абонентский номер в ближайшее время будет заблокирован, необходимо продление договора, также представляются сотрудниками пенсионного фонда о якобы неправильно посчитанном стаже или сумме пенсионных накоплений, предлагают записаться на прием, затем с целью якобы подтверждения факта записи просят продиктовать код, который поступает на госуслуги, либо представляются работниками медицинских учреждений о предоставлении несуществующей онлайн-записи на прием к врачу.

Кроме того, в последнее время в г. Иркутске ежедневно регистрируются случаи, когда мошенники представляются сотрудниками «Иркутскоэнерго», «Энергосбыта», предлагают подключить электросчетчики, проверить пломбы на счетчиках, обговаривают дату посещения электрика и необходимость установить приложение одноименных компаний.

В каждом случае злоумышленники направляют с незнакомых номеров приложения, просят набрать комбинацию цифр или символов, изменяя таким образом настройки сим-карты. Как следствие, переустанавливается переадресация всех звонков и смс-сообщений. Это позволяет получить доступ к государственным услугам, личным кабинетам, в том числе банков. Воспользовавшись данными возможностями, осуществляют списание денежных средств со счетов граждан, а также оформляют кредиты.

Кроме того, существуют способы мошенничества, когда инициатива передачи денежных средств мошенникам происходит по собственной инициативе граждан. Получают всё большее распространение мошенничества, прикрываемые привлечением денежных средств в инвестиционные проекты, в том числе криптовалюта, участие через брокера в операциях на фондовых рынках.

Инвестиционные мошенники – хорошие психологи, которые знают, как вызвать интерес, расположить собеседника к себе и убедить человека расстаться с собственными сбережениями.

Часто для обмана злоумышленники создают сайты, которые сложно отличить от настоящих сайтов банков и брокерских компаний, выкладывают посты в соцсетях от имени вымышленных людей или выступают под видом компетентных экономистов, рекламируют подозрительные инструменты с высоким доходом.

Прежде всего в таких предложениях должна насторожить высокая доходность: от 30% до 250% годовых и выше. Запомните: никакой банк или брокер не будет просто так дарить вам деньги.

Первый шаг этой схемы – заставить человека зарегистрироваться на сайте. Второй – пополнить виртуальный счет, то есть перевести деньги. Но первое время всё выглядит по-настоящему. К начинающему инвестору подключают «опытного» экономиста, который дает советы: как выгоднее распорядиться деньгами и во что инвестировать. Цель одна – вытащить у клиента как можно большую сумму. Поэтому вначале «доход» на виртуальном счете растет, якобы от удачных инвестиций. Но всё это – фейковая информация, а деньги на самом деле находятся у злоумышленников.

Иногда, чтобы вызвать доверие, жертве действительно поступает на карту небольшая сумма - якобы дивиденды с акций. Но это всего лишь еще одна наживка. Если человек пытается вывести вложения или откажется инвестировать больше, мошенники стараются давить сильнее: рисуют перспективы обогащения, предлагают взять кредит и продать имущество ради быстрого заработка.

Но даже если человек продолжит настаивать на своем и потребует вернуть деньги, сделать это вряд ли получится. Мошенники могут объяснить это высокими комиссиями, которые «съели» всю сумму, или просто перестанут выходить на связь.

При должной внимательности граждане могут распознать мошенников, так как практически все преступные схемы обладают характерными признаками:

- мошенники первыми выходят на контакт;

- они сообщают о возможной потере денежных средств, либо о выигрыше;

- запрашивают персональные данные (реквизиты банковских карт, коды-подтверждения) или просят установить что-либо по направляемым интернет-ссылкам для «защиты денежных средств»;

- действия мошенников всегда направлены на вызов сильных эмоций – напугать потерей денежных средств или обрадовать случайным выигрышем;

- всегда требуют принятия немедленных решений.

Хотелось бы озвучить Основные Правила, как не стать жертвой мошенников:

1. Не вступайте в диалог с лицами с неизвестных абонентских номеров. При малейшем подозрении на попытку мошенничества прекращайте разговор.
2. Не сообщайте никому по телефону данные банковских карт, а также сведения из смс-сообщений.
3. Не загружайте в мобильный телефон приложения и программы из непроверенных источников. При инвестировании проверяйте и перепроверяйте информацию о банке (и брокере). Она есть на официальных сайтах банковских учреждений.
4. Не осуществляйте переводы денежных средств, не удостоверившись в подлинности намерений звонившего и его личности.
5. Запомните! Быстрого законного заработка не бывает!
6. Не берите кредиты! Если у вас нет личных сбережений, то и похитить нечего. Нет понятия «БЕЗОПАСНЫЙ СЧЕТ»!
7. Представители ФСБ, прокуратуры, МВД и других ведомств не будут вам звонить на телефон! ВАМ НАПРАВЯТ ПОВЕСТКУ!

Сейчас принимается очень много мер, по выявлению преступников, но мы понимаем, что денежные средства, скорее всего, уйдут третьим лицам, все зависит от того, как быстро обращаются потерпевшие в органы полиции.

Выявлять применяемые преступниками способы хищений и эффективно противостоять им намного сложнее, чем обычным преступлениям, изменить эту ситуацию можно в том случае, если граждане при общении с неизвестными лицами будут проявлять повышенную бдительность, более ответственно подходить к вопросу сохранности своих сбережений.